Sabia que a maioria das pessoas não sabem lidar bem com o dinheiro que recebem? Se esse é seu caso, não se desespere, nesse artigo vamos te dar algumas dicas que podem te ajudar a lidar com seu dinheiro de maneira mais eficiente.
Existem algumas ótimas estratégias testadas e comprovadas que você pode aprender a administrar seu dinheiro da maneira certa.
Vamos dar uma olhada.
Aqui estão 10 etapas fundamentais para ajudá-lo a gerenciar seu dinheiro da maneira certa:
1. Crie um orçamento
Comecemos pelo princípio: crie um orçamento, se ainda não o fez. Isso é necessário? Os limpadores de pára-brisa são necessários na chuva? Então saiba que ter um orçamento é necessário sim!
Criar e seguir um orçamento pode parecer um pouco difícil de conseguir no início, mas compensa no final (sem trocadilhos). O orçamento nos ajuda a ver com clareza e total transparência nossa situação financeira e isso é da maior importância para uma melhor gestão do seu dinheiro.
É o primeiro passo para nos ajudar a saldar dívidas e começar a economizar para despesas futuras, como hipoteca, carro e aposentadoria. É o que vai trazer equilíbrio à sua vida financeira e lhe dar paz de espírito.
Para começar, você precisa entender suas despesas e sua receita para gerenciar melhor seu dinheiro. Isso é tratado nas 2 etapas a seguir:
2. Entenda suas despesas
Peça a qualquer pessoa que lhe diga de imediato quanto gasta por mês em tudo e talvez não consiga fazê-lo. Isso não é raro.
Muitas pessoas realmente não sabem o valor total das despesas que geram em um determinado mês. Este é um problema, mas existe uma solução fácil para ele. Aqui está: por um mês, controle todas as suas despesas. Pegue todos os seus recibos (mantimentos, contas de restaurante, serviços públicos, etc.) e olhe seus extratos bancários e some todas as suas despesas. Lembre-se de controlar as despesas pagas em dinheiro e também com cartões de crédito.
A ideia é ter todas as suas despesas (variáveis e fixas) contabilizadas para obter um valor total. Isso permitirá que você tenha uma visão geral e saiba como gerenciar suas despesas daqui para frente. Você também desejará comparar seu desempenho histórico ao longo do tempo.
3. Entenda sua renda
Peça a qualquer pessoa que lhe diga quanto ganha por mês e, embora provavelmente não lhe diga, internamente sabe. Essa é a diferença entre receitas e despesas, a maioria das pessoas conhece sua renda mensal total, mas tem menos conhecimento de suas despesas mensais completas.
No entanto, o objetivo é calcular suas despesas totais e subtraí-las de sua renda total no mês em questão. Veja como os resultados devem sair:
- Se terminar com um número negativo, significa que gastou mais do que ganhou. Ações a serem tomadas? Reduza seus gastos e despesas até que o total chegue a zero.
- Se você terminar com um número positivo, isso é bom (mais cinco!) E significa que você gastou menos do que ganhou. Ações a serem tomadas? Você pode aumentar o pagamento da dívida ou aumentar sua poupança.
Depois de entender suas despesas e receitas e ter um firme entendimento do dinheiro que entra e sai de sua vida, é hora de tomar algumas medidas adicionais para administrar melhor seu dinheiro.
4. Consolide sua dívida
Dívida, a palavra temida. Ninguém gosta de dívidas. Ninguém. E a maioria das pessoas que precisam de ajuda para administrar dinheiro, na verdade, precisam de ajuda para sair das dívidas. Soa familiar? Se você for como a maioria dos brasileiros (~ 65%), provavelmente tem dívidas .
A primeira coisa a fazer é controlá-lo e trabalhar para se livrar dele. Se você tem dívidas de cartão de crédito, empréstimos estudantis e outras dívidas; procure consolidá-los e tentar obter a menor taxa de juros possível.
Novamente, trata-se de tomar as medidas adequadas para controlar seu dinheiro. Existem opções que permitem combinar várias dívidas sem garantia, como cartões de crédito, empréstimos pessoais entre outras, em uma única conta, em vez de pagá-las individualmente.
Se você tiver apenas uma dívida de cartão de crédito e estiver com um orçamento apertado, tente pagar pelo menos o valor mínimo assim que receber a fatura do cartão de crédito. Então, se suas finanças permitirem e você encontrar mais algum dinheiro, tente fazer o mesmo pagamento algumas semanas depois.
Tente manter esse ciclo de pagamento até que sua dívida seja totalmente quitada.
5. Corte ou remova despesas desnecessárias
Gosta de tomar um café com um pão de queijo na padaria todo dia? Se você está comprando um pão de queijo e um café todos os dias na padaria (por mais deliciosos que sejam), você está gastando cerca de R$6,00 todos os dias. Multiplique isso por um ano e você poderá gastar cerca de R$ 2.190,00 por ano apenas nisso. Quem sabe você consiga resistir a tentação, apenas por alguns dias na semana e com isso economizar um dinheiro que você pode investir em outra coisa?
Pagando uma academia, mas fazendo ioga no seu quintal? Cancele. Pense bem em outras associações, assinaturas e contas pelas quais você está pagando, mas sem as quais poderia viver.
Lembre-se de que a ideia é aprender a administrar melhor suas finanças levando tudo e cada centavo em consideração.
Portanto, faça uma limpeza geral e corte as despesas sempre que encontrar uma oportunidade e, especialmente, se for algo que não afeta muito a sua vida.
6. Crie um fundo de emergência
Emergências acontecem. Os fundos de emergência são uma parte importante de um plano de finanças pessoais saudável.
Em quase todos os casos, você não deve tocar ou retirar dinheiro do fundo, em vez disso, deixe-o ali rendendo juros. Se você perder o emprego ou surgir uma despesa infeliz ou inesperada – como o carro quebrar ou uma árvore cair no telhado – é quando você deve aproveitar.
7. Economize 10 a 15 por cento para a aposentadoria
Sei que está muito longe, mas se você quiser beber margaritas em Miami sob um guarda-sol, quanto antes começar a economizar para a aposentadoria, melhor será em seus anos dourados.
A primeira coisa deve ser estabelecer uma meta de poupança – uma que diga aproximadamente quanto você deve reservar ao longo do tempo para cumprir suas metas de aposentadoria que permitirão que você viva o tipo de estilo de vida que imagina.
Digamos que você tem 21 anos e não tem nada economizado, para você se aposentar com 65 anos, com uma renda mensal de R$2.000,00, você precisará acumular até lá R$360.621,83, aplicando R$329,36 mensalmente
Aqui tem um simulador interessante para você calcular isso.
8. Revise e entenda seu relatório de crédito
Por que os relatórios de crédito são tão importantes? Porque eles são.
Um relatório de crédito é um número entre 150 e 900 que serve como uma pontuação / nota que leva em consideração seus empréstimos, cartões de crédito, hipotecas e quaisquer outras dívidas declaradas no presente e no passado. Ele é chamado também de “score” e geralmente as empresas de análise de crédito como a Serasa e a Boa Vista oferecem a seus clientes.
Ele serve para determinar o quão digno de crédito você é e essa pontuação tem um impacto direto na sua capacidade de endividamento futuro. É importante que você analise e compreenda seu relatório de crédito para garantir que ele tenha todas as suas informações atualizadas e para identificar quaisquer erros possíveis (estima-se que 2-3% dos relatórios contêm alguns erros que podem afetar sua pontuação geral).
Se você deseja obter uma ótima pontuação de crédito, mantenha o saldo do cartão de crédito baixo e trabalhe para saldar sua dívida em vez de transferi-la de conta para conta.
9. Use uma ferramenta ou aplicativo de finanças pessoais
Suas finanças já estão complicadas, vamos descomplicá-las.
Como?
Comece conhecendo os tempos e guardando o ábaco ou a calculadora Casio. Existem ferramentas novas e gratuitas por aí que irão mostrar maneiras de gerenciar dinheiro, bem como fazer todo o orçamento pesado e trabalho computacional.
Existem muitos Apps que você pode utilizar pra isso, nesse link você pode ver algumas sugestões.
10. Siga especialistas de gestão de finanças
Conhecimento é poder. Cada guru financeiro que conhecemos hoje começou como você e eu. Eles simplesmente aprenderam e se educaram continuamente e transformaram sua paixão em sua profissão.
Os profissionais financeiros podem lhe dar alguns conselhos muito necessários sobre como gerenciar seu dinheiro da maneira certa, bem como algumas histórias inspiradoras para que você se concentre em ser a melhor versão de si mesmo em termos de arrasar financeiramente.
A chave ao pesquisar qual especialista seguir é prestar atenção cuidadosamente ao que eles dizem, absorvê-los e aceitar apenas os conselhos ou orientações que possam realmente ajudar no seu caso.
No geral, mantenha-se bem informado, pratique uma gestão financeira sólida e talvez um dia você será o próximo guru das finanças pessoais e terá milhares, senão milhões, de pessoas compartilhando seu conteúdo e buscando sua experiência sobre a melhor maneira de administrar seu dinheiro. Tudo é possível.
Ser capaz de administrar seu dinheiro com eficácia fará com que a vida flua muito mais suavemente, sem falar que ajudará a diminuir seus níveis de estresse. Ser bem organizado também poupará seu tempo e evitará possíveis dores de cabeça no futuro. E ninguém quer isso.
Então, vá lá e dê os primeiros passos mapeando sua estratégia financeira pessoal com o objetivo sempre presente em mente de ser capaz de administrar suas finanças melhor do que antes. Muitos outros fizeram isso e você também pode.
Pense em como essas margaritas serão doces na praia de Miami, daqui a muitos anos.
A ABERJ está promovendo um evento super interessante sobre isso. Trata-se do Webinário Gratuito: Como gerir suas finanças para sair da crise, que vai ser transmitido ao vivo em nosso canal no YouTube. Você pode se registrar para participar nesse link: https://www.sympla.com.br/webinario-gratuito-como-gerir-suas-financas-para-sair-da-crise__1114465?qrcode=true
Confira a programação:
Informe-nos se você tiver outras etapas bem-sucedidas para gerenciar seu dinheiro que não tenham sido mostradas acima. Até o próximo artigo!
